Le plan d’épargne en actions (PEA) est le support privilégié de tout actionnaire individuel désireux d’investir en bourse dans un cadre fiscal approprié.

En choisissant cette enveloppe en effet, vous détenez et gérez un portefeuille d’actions exonéré dès aujourd’hui d’impôt sur le revenu et les plus-values, sous réserve que votre plan soit conservé au moins 5 ans.

Votre PEA donne lieu à l’ouverture d’un compte-titres et d’un compte espèces associé. Vos versements servent à l’achat d’actions ou de titres, inscrites dans le compte-titres. Les sommes provenant des dividendes encaissés et du produit des cessions réalisées sont reversées sur le compte espèces du PEA, dans la perspective de l’acquisition de nouveaux titres.

Vous pouvez librement investir dans votre PEA, en numéraire dans la limite de 150 000 € (ou 300 000 € pour un couple dont chaque membre est titulaire d’un plan). A noter que c’est le montant des versements réalisés qui est pris en compte et non le montant des avoirs détenus au sein du plan. La valeur des capitaux ainsi placés peut donc croître et dépasser ce montant sans incidence sur le maintien du plan et ses avantages fiscaux.

Vous pouvez mettre en place des versements programmés ou réaliser des versements libres selon vos disponibilités financières, sous réserve de respecter le plafond de 150 000 €

Les plus-values générées au sein du PEA, dans le cadre des arbitrages liés à la gestion du portefeuille, ne sont pas soumises à l’impôt sur le revenu pendant la durée de fonctionnement du plan.

Cette exonération des plus-values est définitivement acquise sous réserve d’effectuer aucun retrait sur votre PEA avant l’expiration de la 5ème année de détention.

Par ailleurs, tout retrait effectué avant la 8ème année de détention du plan entraîne sa clôture. Au-delà de 8 années de détention, vos retraits n’entraînent pas la clôture du plan mais vous ne pourrez plus effectuer de nouveaux versements.

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C’est ensuite établir un diagnostic patrimonial qui reprend l’ensemble des éléments que vous nous avez communiqués. Une lettre de mission précisant les modalités et conditions de notre intervention concrétise alors notre engagement auprès de vous. Nous vous remettons ensuite un dossier de stratégie patrimoniale. Notre objectif dans cette étape ? Mettre en adéquation vos besoins avec l’environnement juridique, fiscal et financier. Bien entendu, nous vous accompagnons dans la mise en place des solutions préconisées et assurons leur suivi dans le temps. Nos équipes sont constituées de professionnels d’horizons divers (droit, finance, expertise-comptable), nous permettant d’avoir une réponse complète et innovante.

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Les marchés financiers sont de plus en plus volatiles, le nombre de produits disponibles pour les investisseurs est croissant. Aujourd’hui l’optimisation de la gestion financière de votre épargne nécessite donc réactivité, diversification, décorrélation, indépendance dans la sélection des OPCVM, suivi et respect du niveau de risque déterminé. Fort de ce constat, nous sommes à votre service pour développer des solutions permettant d’avoir accès à une gestion respectant vos choix, votre niveau de risque et votre objectif de rendement. Votre conseiller n’est pas isolé, il participe à l’ensemble des comités de gestion qui aboutissent à notre sélection de produits et aux allocations d’actifs qui vous sont proposées. Il fait ainsi vivre votre portefeuille au gré des opportunités de marchés. Ce travail de construction et de suivi de portefeuille est rémunéré par des honoraires de surperformance, alliant ainsi nos intérêts respectifs.

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