01.

Acquisition
en nue-propriété

Acquérir la nue-propriété d’un bien immobilier ou de parts de SCPI vous permet de vous constituer un patrimoine immobilier dans des conditions très intéressantes, en limitant significativement le montant de l’investissement initial et à moindre coût fiscal, dans l’optique, par exemple, de percevoir des revenus locatifs au moment de la retraite.

Le montant de l’investissement est, ainsi, réparti entre l’usufruitier et vous-même. La quote-part à acquitter par chacun est déterminée selon la valeur de l’usufruit temporaire, estimée en fonction de sa durée.

Le montant de l’acquisition de la nue-propriété est donc très inférieur à celui d’un achat en pleine propriété.

Au terme de l’usufruit temporaire, en tant que nu-propriétaire, vous récupérerez la pleine propriété du bien sans aucun frais supplémentaire.

02.

Adhérer à un contrat
Madelin, PERP, PERCO

En tant que travailleur non salarié, le contrat de retraite Madelin vous permet de bénéficier d’un complément de retraite sous forme de rente viagère tout en bénéficiant, pendant la phase d’épargne, d’une déduction des cotisations versées de votre revenu imposable.

En investissant dans un plan d’épargne retraite populaire (PERP) vous bénéficiez d’un contrat d’assurance qui vous garantit le versement d’une rente viagère au moment de votre départ à la retraite, voir d’un capital dans certains cas. Conçu pour vous permettre d’anticiper l’éventuelle baisse de vos revenus, le PERP est encouragé par une fiscalité avantageuse en phase d’épargne par la déduction de vos cotisations de votre revenu brut global.

En mettant en place un plan d’épargne pour la retraite collectif (PERCO) dans votre entreprise vous réduisez votre bénéfice imposable et bénéficiez d’un régime social avantageux tout en permettant à vos salariés de se constituer un complément de retraite sous forme de rente viagère ou, si l’accord le prévoit, de capital.

En tant que chef d’entreprise vous pouvez mettre en place un PERCO directement de votre propre initiative, par convention collective ou accord d’entreprise, par accord avec les représentants d’organisations syndicales, par accord conclu au sein du comité d’entreprise, ou encore après ratification du projet de contrat par la majorité des 2/3 du personnel (que votre entreprise dispose ou non d’un délégué syndical ou d’un comité d’entreprise).

Au départ en retraite, la sortie du PERCO s’effectue en principe sous forme de rente viagère, toutefois le règlement peut prévoir le dénouement sous forme d’un capital, versé en une seule fois ou de manière échelonnée et doit dans ce cas préciser les modalités de ce choix.

03.

Effectuer des versements programmés
sur vos produits d’épargne

Les versements programmés sont un bon moyen d’accroitre son capital de façon sereine et régulière, car ils lissent les effets des marchés boursiers.
Ils peuvent être mis en place sur les contrats d’assurance vie et/ ou contrat de capitalisation.
Le montant ou la périodicité des versements programmés peut être modifié à tout moment.
Pendant toute la durée de l’investissement le capital reste disponible et à terme, cela vous permet de valoriser un capital

04.

Utiliser
le démembrement

Le droit de propriété se décompose en deux éléments :

  • l’usufruit : droit de jouir du bien et de recevoir les revenus qu’il génère. Il peut être à durée fixe ou viager ;
  • et la nue-propriété : qui comporte toutes les prérogatives importantes de la propriété (droit de vendre, obligation d’exécuter les gros travaux…).

 

Vous pouvez avoir intérêt à démembrer la propriété de vos biens pour avantager vos proches ou dégager des liquidités, à l’occasion d’une donation ou d’une vente ou encore d’une mise en location.

Avec une clause de réserve d’usufruit, vous disposez ainsi de revenus réguliers à votre retraite tout en anticipant la transmission

Si vous souhaitez plus particulièrement protéger l’un de vos proches, vous pouvez prévoir un usufruit réversible. A votre décès, la personne que vous aurez préalablement désignée recueillera l’usufruit que vous vous étiez réservé. A terme, il rejoindra la nue-propriété pour reformer des droits en pleine propriété. A la fin de l’usufruit ou au décès de l’usufruitier, l’usufruit rejoint la nue-propriété sans aucune formalité particulière et hors taxation

05.

Et bien d’autres solutions
en fonction de vos objectifs et de la composition de votre patrimoine

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